Hallo zusammen,
meine Freundin und ich haben im Moment Interesse an einer Immobilie. Wir haben genug Eigenkapital um knapp 2/3 des Kaufpreises incl. Nebenkosten damit zu decken, bräuchten für das letzte Drittel aber noch einen Kredit. Eigentlich könnten wir den relativ leicht in deutlich unter 10 Jahren zurückzahlen (Kreditrate wäre dann ca. 30% des Einkommens).
Wir wären natürlich gerne so früh wie möglich schuldenfrei und wieder finanziell unabhängig. Leider habe ich keine Bank gefunden, die mehr als 10% Tilgung bzw. unter 10 Jahren Laufzeit anbietet. Auch mit Sondertilgung darf soweit ich weiß ein Kredit nicht vor Ende der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt werden und die geht in der Regel mindestens 10 Jahre.
Hat da jemand einen Tipp? Gibt es Banken, die eine kürzere Laufzeit zulassen?
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Du könntest auf variabel verzinste Kredite gucken, die sind oft mit nur 4 Wochen Frist kündbar.
Festverzinst und weniger als 10 Jahre ist tatsächlich eher untypisch; als ich vor Ewigkeiten noch bei der Sparkasse gearbeitet hab, waren aber 5 Jahre möglich. Klassisch aber eher als Abschlusskredit nach 30 Jahren, wenn noch ein Rest geblieben ist.
Alternativ kannst du dich auch mal bei Bausparkassen umschauen, die haben Schnelltilger im Angebot - die müssen erstmal Zuteilungsreif werden (dauert ab 12 Monate), aber können vom Träger selbst vorfinanziert werden. Da müsstest du dann einen Teil vom EK einbringen, das dann komplett vorfinanzieren (also im ersten Jahr etwas teuerer), dann nach Zuteilung mit dem Kapital + Bausparkredit ablösen, und den Rest über 3-5 Jahre tilgen. Ob sich das lohnt musst du mal spitz durchrechnen.
Ich finde zumindest bei uns in Österreich Banken, die Wohnbaukredite mit 5 Jahren Laufzeit anbieten. Das Minimum scheint 5 Jahre und 50 Tsd. Euro Finanzierungsbedarf zu sein.
Und allgemein gibt es ja die Möglichkeit zur Sondertilgung von 10 Tsd. Euro pro Jahr. Das ist soweit ich weiß in der EU universal gültig, auch bei Fixzins.
Variabel verzinste Kredite sind flexibel in der Rückzahlung - du kannst mit 1 Monat Vorlaufzeit beliebig tilgen. Außerdem beim momentanen Zinsniveau sinnvoll. Margen extrem niedrig, wir haben diese Woche mit Euribor3m+50bp abgeschlossen
Das klingt am ehesten nach dem was wir suchen. Vor allem die Möglichkeit, den Kredit jederzeit auflösen zu können wenn wir genug Geld zusammen haben, gefällt mir gut.
Schau nach Krediten mit Sondertilgung. Die Sondertilgung hat meist ein jährliches Limit, aber damit kann man die Restschuld schnell runter bekommen.
Wenn du früh viel tilgst dann ist die Laufzeit nicht mehr so wichtig. Du zahlst dann absolut viel weniger Zinsen.
Gäbe es die Option für einen Privatkredit innerhalb der Familie?
Nicht in der Höhe. Meine Schwester hat sich beim Hausbau schon etwas übernommen und braucht da Unterstützung, d.h. meine Eltern können eigentlich nichts mehr dazugeben. Und die Großeltern haben wiederum ihren Kindern schon gegeben was sie konnten.
variabel verzinst wäre in dem fall vielleicht ok
Bei Dr klein kann man auch für 5 und 8 Jahre anfragen. Ansonsten bei Banken anrufen und verhandeln. Euer Kredit ist extrem sicher, das ist erstmal für alle Beteiligten gut.
Und ihr konntet euch für die Idee öffnen, eine eher kleine monatliche Rate zu haben und gleichzeitig Tages/Festgeld zu sparen. Und dann zum Ablauf des Kredits damit die Restschuld zu tilgen.
Bei Dr Klein habe ich auch schon eine Anfrage abgeschickt mit unserer gewünschten Zinsrate, warte aber noch auf eine Rückmeldung.
